Un proyecto ofrece créditos para saldar deudas con tasa inferior
En medio de un panorama económico complicado, donde el endeudamiento de las familias ha alcanzado cifras alarmantes, algunos diputados de la oposición están buscando soluciones. Grupos como Unión por la Patria, Encuentro Federal y Defendamos Córdoba han lanzado una propuesta para aliviar la carga financiera de los hogares argentinos. La idea principal es que el Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS), que maneja la ANSES, ofrezca créditos a tasas 30% más bajas que las de los bancos privados.
Este proyecto, impulsado por legisladores como Guillermo Michel, Miguel Ángel Pichetto y Nicolás Massot, entre otros, tiene como objetivo crear una línea de crédito directa que beneficie a jubilados, trabajadores y monotributistas. La intención es que estos créditos permitan a las familias cancelar deudas que tienen con tarjetas de crédito y otros prestadores de servicios, pero bajo condiciones más favorables.
Endeudamiento de las familias: un récord preocupante
La morosidad entre las familias argentinas ha ido en aumento y, para octubre, marcó su nivel más alto en 15 años, alcanzando un 8,8% en noviembre. Este aumento se ha dado por 13 meses consecutivos de incrementos, mientras que las empresas se sitúan en un 2,3%. Según el último informe del Banco Central, esto se debe a la asistencia destinada al consumo.
Además, las familias están acumulando deudas que provienen de billeteras virtuales, que crecieron un 1,4% real en noviembre, llevando el total a $12,7 billones. Esto representa un aumento del 140% respecto a marzo de 2024 y un 20,5% más que el máximo previo de febrero de 2018.
Este endeudamiento con entidades no bancarias ahora representa un 33% de la masa salarial mensual, un dato alarmante que evidencia la presión financiera a la que se enfrentan las familias. Cuando sumamos también el crédito bancario, la carga total asciende al 139% de la masa salarial. Es importante mencionar que si observamos solo a los trabajadores informales, este crédito no bancario puede equivaler hasta el 140% de sus ingresos.
Ante esta realidad, la propuesta legislativa establece que no se puede destinar más del 30% del ingreso a cuotas de crédito, lo que busca aliviar la presión sobre el presupuesto familiar.
Por otro lado, los salarios registrados han estado perdiendo poder adquisitivo. Entre septiembre y noviembre, se registró una baja real del 1,7%. En particular, los salarios públicos sufrieron un fuerte golpe, perdiendo un 15,5% de su poder de compra, mientras que los salarios privados mostraron una caída menor del 1,25%.
Tasa más baja que la del mercado
El proyecto de ley también propone ofrecer créditos a través del Fondo de Garantía de Sustentabilidad de la ANSES, con un monto máximo de $1.500.000 y una tasa accesible, que sería TAMAR + 10 puntos porcentuales, lo que en la actualidad significa un 35,63%. Esta tasa es considerablemente inferior a las que han manejado los bancos privados, que llegaron a ofertar tasas de hasta 82,28% en septiembre.
Según los últimos datos, la tasa de interés para créditos de los bancos privados era del 65,45% TNA, lo que significa que la propuesta actual es casi un 30% más económica.
La forma de operar sería bastante directa: el solicitante, ya sea un trabajador, jubilado o monotributista, podría pedir el crédito online a la ANSES. Esta institución se encargaría de cancelar directamente la deuda con la tarjeta o fintech, y luego cobraría en cuotas al beneficiario. De esta manera, se busca reemplazar deudas con tasas altísimas por un crédito más manejable y acorde a las posibilidades del solicitante.
La intención de los legisladores es clara: brindar un respiro a las familias argentinas, que hoy enfrentan un contexto de ingresos bajos y gastos altos. El proyecto podría beneficiar a cerca de 15 millones de personas, incluyendo a jubilados, beneficiarios de la Asignación Universal por Hijo y trabajadores en relación de dependencia, entre otros.