En marzo, el crecimiento de los créditos en dólares experimentó una notable desaceleración, afectado por la inestabilidad del tipo de cambio. Este fenómeno ha llevado a que muchos prestatarios reconsideren sus decisiones financieras. Según los datos más recientes, el total de créditos en moneda extranjera llegó a los u$s14.307 millones, lo que significa un incremento mensual del 2,4% y un asombroso crecimiento interanual del 190,3%.
Sin embargo, a pesar de estas cifras alentadoras, se observa una tendencia de moderación que refleja un cambio en la percepción de riesgo por parte de los consumidores. Las expectativas de fluctuaciones en el valor del dólar han provocado que muchos opten por evitar el endeudamiento en divisas, priorizando el uso de pesos. Esto indica un cambio significativo en las estrategias financieras de los ciudadanos y empresas.
Desglose del Crecimiento en Diferentes Sectores
Un aspecto clave a considerar es el impacto en el uso de tarjetas de crédito en dólares, donde el saldo al final de marzo fue de u$s623 millones. Este número representa una disminución del 19,9% en comparación con el mes anterior, aunque sigue mostrando un crecimiento interanual del 80,1%. Este patrón sugiere que, aunque los consumidores siguen utilizando sus tarjetas para compras en el exterior, la volatilidad del dólar ha llevado a un comportamiento más cauteloso.
- Préstamos Comerciales: Constituyen el 77,5% de la deuda total en dólares, con un crecimiento mensual del 3,9% y un impresionante aumento interanual del 218,2%.
- Tarjetas de Crédito: A pesar de la baja mensual, el uso sigue siendo alto, lo que indica una dependencia persistente de estas herramientas financieras para compras en el exterior.
Situación de los Créditos en Moneda Local
En contraste, los préstamos en pesos han visto un crecimiento robusto, alcanzando los $64,6 billones, con un incremento mensual del 6,9% y un alza interanual del 221,3%. Este crecimiento se traduce en un ajuste real del 4,2% mensual y del 108,7% anual, reflejando la preferencia por el financiamiento en moneda local frente a la incertidumbre del dólar.
Desglose de los Créditos en Pesos
- Préstamos Personales: Se han convertido en el segmento más dinámico, con un crecimiento mensual del 9,4% y un asombroso 450,2% interanual.
- Préstamos Comerciales: También han mostrado un crecimiento significativo del 7,4% mensual y del 181,9% interanual.
- Tarjetas de Crédito: Totalizan $17,4 billones, reflejando un aumento del 4,3% mensual y del 167% interanual.
- Créditos Hipotecarios: Este segmento ha registrado el mayor crecimiento mensual, con un aumento del 13,2% y un impresionante 340,5% interanual.
Perspectivas Futuras
La tendencia actual sugiere que los consumidores y las empresas están adoptando un enfoque más cauteloso hacia el endeudamiento en dólares. Con un panorama cambiante, es esencial que tanto prestatarios como prestamistas estén atentos a las fluctuaciones del mercado cambiario. La preferencia por los créditos en pesos podría seguir en aumento, favorecida por una mayor estabilidad en el entorno económico local.
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