En el panorama actual del financiamiento hipotecario, el perfil de los nuevos deudores ha cambiado notablemente. En 2024, la mayoría de los solicitantes son jóvenes de clase media que trabajan en relación de dependencia. Esta tendencia ha sido destacada en el Informe de Inclusión Financiera del Banco Central, que proporciona una visión clara sobre quiénes son los que califican para obtener un préstamo.
Durante el primer semestre de 2024, se ha observado un aumento en la oferta de créditos hipotecarios, especialmente en la modalidad UVA. Esta reactivación ha generado un renovado interés entre la población que busca adquirir vivienda propia, resaltando la importancia del acceso a financiamiento adecuado en el contexto actual.
El perfil de los nuevos deudores
Según un informe de Tejido Urbano, la mayoría de los nuevos deudores hipotecarios pertenecen a segmentos de ingresos medios y altos. Estos individuos suelen tener empleos formales y estables, lo que les permite acceder a créditos hipotecarios. Sin embargo, el acceso sigue siendo limitado para aquellos que provienen de sectores de menores ingresos o que trabajan en empleos informales, lo que representa un desafío significativo en términos de inclusión financiera.
De hecho, el 85% de los nuevos deudores tiene un empleo asalariado registrado en el sector privado o público. En cuanto a la edad, el 44% de estos titulares se encuentra entre los 30 y 40 años, mientras que el 36% pertenece a la siguiente década. Esto indica que los jóvenes están cada vez más interesados en establecerse y adquirir propiedades.
Distribución geográfica de los créditos hipotecarios
En términos geográficos, el 80% de los nuevos créditos hipotecarios otorgados en el primer semestre de 2024 se concentraron en tres jurisdicciones: CABA (34%), Buenos Aires (31,5%) y Córdoba (14%). Por otro lado, provincias como Formosa, La Rioja o Catamarca han visto un número casi nulo de nuevos créditos, lo que refleja las disparidades en la densidad poblacional y la formalidad laboral en esas regiones.
San Juan y Neuquén han destacado como las provincias con mayor crecimiento en la cantidad de deudores hipotecarios, aunque esto también se debe a una base de comparación baja. El mercado de CABA se posiciona como el de mayor adopción del crédito hipotecario, con 12,7 titulares por cada 10.000 adultos, seguido por Córdoba y Neuquén con cifras inferiores.
Desafíos en el acceso a créditos hipotecarios
A pesar de los avances en la reactivación del mercado de créditos hipotecarios, especialmente en la modalidad UVA, persisten desafíos importantes en el acceso equitativo al financiamiento para la vivienda. Las entidades financieras han comenzado a endurecer las condiciones de otorgamiento de créditos, lo que podría complicar aún más la situación para los solicitantes.
Recientes datos del Banco Central indican que el 13,3% de las entidades han reportado un endurecimiento en las condiciones de crédito, siendo este el nivel más alto desde la pandemia. La escasez de liquidez se ha identificado como el principal factor detrás de este endurecimiento, lo que sugiere que no se trata de un problema de solvencia, sino de limitaciones estructurales en la capacidad de fondeo.
Condiciones crediticias y expectativas futuras
Desde el tercer trimestre de 2024, las condiciones para acceder a créditos hipotecarios han comenzado a endurecerse. Aunque la demanda sigue siendo significativa, las proyecciones sobre el crecimiento de la misma han disminuido. Esto es un indicador de que el mercado se encuentra en un momento de transición, donde el acceso al financiamiento podría volverse más complicado si la situación de liquidez no mejora.
En resumen, la evolución del mercado hipotecario refleja una complejidad creciente. Si bien hay una notable demanda, la capacidad del sistema financiero para adaptarse a las condiciones cambiantes será crucial para la sostenibilidad del proceso de recuperación. Mantente informado sobre estos temas y considera cómo estas tendencias pueden afectar tus decisiones financieras en el futuro.
