El endeudamiento entre las familias argentinas sigue en ascenso, marcando un aumento preocupante en la morosidad de los créditos personales. En abril, la morosidad alcanzó el 4.6%, el nivel más alto en 20 meses, mientras que las tarjetas de crédito vieron un incremento al 3.2%, una cifra récord en más de tres años y medio.
Según el último informe del Banco Central de la República Argentina (BCRA), el crédito al consumo se ha convertido en un fenómeno estructural en los hogares, con un aumento significativo de la mora en el sector privado. Este informe destaca que la irregularidad en los créditos del sector privado se ubicó en 2.2% en abril, un aumento de 0.2 puntos porcentuales respecto a marzo.
Causas del incremento de la morosidad
El director de EPyCA Consultores, Martín Kalos, atribuye el aumento de la morosidad a la creciente dependencia de las familias en las tarjetas de crédito para cubrir gastos. Este fenómeno se debe en gran parte a la caída del poder adquisitivo de los salarios. Kalos señala que hay una caída profunda en los salarios reales y una mayor precarización laboral que agrava la situación.
El economista enfatiza que aunque el salario privado registrado ha recuperado niveles de hace un año y medio, el número de trabajadores registrados ha disminuido, lo que ha llevado a muchos a recibir salarios más bajos o a estar fuera del sistema laboral formal.
Perspectivas y recomendaciones
Con la morosidad en aumento, se espera que la situación no mejore a corto plazo debido a las restricciones del Gobierno en el aumento de salarios, que se encuentran por debajo de las expectativas de inflación. Claudio Caprarulo, director de Analytica Consultora, señala que la carga de la deuda sobre los ingresos de las familias se encuentra cerca de los niveles récord de 2018.
Para revertir esta tendencia, es crucial que los ingresos de las familias se estabilicen y que el costo del financiamiento disminuya. La alta tasa de interés, resultado de la desinflación, también ha contribuido a este escenario desfavorable.
Morosidad en el sector financiero
El indicador de irregularidad de crédito para empresas se mantuvo en 0.9%, un nivel cercano a mínimos de 20 años. A pesar de que la mora en el sistema financiero es inferior al promedio regional, que se sitúa en 2.8%, las tasas de morosidad en los créditos respaldados por garantías preferidas son del 1.6%, mientras que los préstamos sin respaldo alcanzan un 2.3%.
La Cámara Argentina de Empresas de Servicios Financieros no Bancarios (Caesfi) ha reportado un aumento del 5% en la morosidad de sus clientes en los últimos seis meses, reflejando las dificultades que enfrentan los hogares para cumplir con sus obligaciones financieras, especialmente en canales de crédito alternativos.
En este contexto, es esencial que las familias argentinas se informen sobre la gestión de sus deudas y busquen alternativas que les permitan mejorar su situación financiera. Mantente atento a las tendencias del mercado y las recomendaciones de expertos para hacer frente a estos desafíos económicos.
¿Cómo estás manejando tu situación financiera? Comparte tus experiencias y consejos, y juntos busquemos soluciones efectivas para enfrentar el aumento de la morosidad y mejorar nuestra calidad de vida.
