ARCA: Límites de Transferencias para Evitar Investigaciones en Agosto 2025
La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) tiene la capacidad de investigar a las personas que superen ciertos límites en los montos de transferencias en agosto de 2025. Este organismo, que juega un papel crucial en el control fiscal y aduanero, se encarga de monitorear las operaciones financieras de los contribuyentes, buscando detectar movimientos de dinero que superen los umbrales establecidos.
ARCA no solo observa las operaciones de grandes empresas, sino que también analiza las transacciones realizadas por particulares. Si un individuo excede el límite permitido en transferencias o depósitos durante un mes, ARCA puede iniciar un proceso de investigación para verificar el origen de esos fondos.
Montos de Transferencias y Requisitos de Información
ARCA ha ampliado los montos a partir de los cuales comienza a exigir información sobre transferencias y movimientos de dinero. Estos controles abarcan tanto las operaciones realizadas por bancos como por billeteras virtuales, siempre que se superen los topes establecidos en la normativa vigente.
A partir de junio de 2025, las transferencias entre cuentas de personas físicas no generarán reportes automáticos siempre que no superen los $50.000.000 en un mes calendario. Este mismo criterio se aplica a las transacciones entre familiares o terceros, siempre que no se detecte actividad comercial habitual o un patrón sospechoso. Para personas jurídicas, el límite se reduce a $30.000.000 mensuales.
En cuanto a las extracciones en efectivo, el tope es de $10.000.000 tanto para individuos como para empresas. Estos valores representan un aumento considerable en comparación con el límite anterior de $400.000, que provocaba un exceso de reportes sobre movimientos sin finalidad comercial.
Consecuencias de Superar los Límites
Superar los límites establecidos no implica automáticamente una sanción, pero habilita a ARCA a solicitar documentación que justifique el origen lícito de los fondos. Entre los comprobantes que pueden ser requeridos se incluyen facturas, recibos de sueldo, certificaciones contables, constancias de monotributo y extractos bancarios de los últimos meses.
Los controles se activan cuando se exceden los topes sin la debida justificación, al transferir sumas elevadas sin declarar, o si no se responde a los pedidos de información de bancos o billeteras virtuales.
Otros Valores de Referencia Vigilados por ARCA
Además de las transferencias, ARCA también supervisa otros valores de referencia:
- Saldo al último día del mes: máximo $50.000.000 para personas físicas sin ingresos declarados.
- Plazos fijos: hasta $100.000.000 sin respaldo documental.
- Tenencias en sociedades de bolsa: límite de $100.000.000.
- Compras de consumidor final: se informan a partir de $10.000.000.
- Pagos: tope de $50.000.000 para personas físicas y $30.000.000 para jurídicas.
Para evitar reportes automáticos a la Unidad de Información Financiera (UIF), las transferencias mensuales entre cuentas o billeteras virtuales no deben superar los $50.000.000 en el caso de personas físicas y $30.000.000 para empresas. Sin embargo, si se sobrepasan estos montos, el origen del dinero deberá estar respaldado con pruebas.
Es fundamental que los contribuyentes se mantengan informados sobre estos límites y requisitos para evitar inconvenientes y garantizar la transparencia en sus operaciones financieras.
